Аналитика и комментарии

08 мая 2008

Остерегайтесь девушек по вызову

В минувшем январе весь Нью-Йорк обсуждал одну новость: губернатора штата Элиота Спитцера, ярого поборника моральных устоев, поймали на тайной страсти: к дорогим проституткам. Спитцер щедро тратил на них деньги налогоплательщиков. Любовь к девочкам по вызову стоила губернатору высокой должности. Но кто же спровоцировал грандиозный скандал, облетевший все мировые таблоиды? Hong Kong and Shanghai Banking Corporation. Обнаружив подозрительные денежные переводы, сотрудники холдинга тут же сообщили о находке в финансовую полицию, которая и вышла на след известного политика.

БАНКИРЫ ПО УМОЛЧАНИЮ

HSBC. За этой скромной аббревиатурой стоит четвертый по величине банк в мире, который существует без малого 150 лет. В истории взлетов и падений этого финансового холдинга, выросшего на базе первого колониального банка в Гонконге, искусно переплетаются хитроумие Востока и прагматизм Запада. Такое необычное сочетание позволяет тяжеловесной империи удержать равновесие после многочисленных финансовых штормов. Недаром же ее создал в XIX веке человек, позднее возглавивший крупнейшую в мире судоходную компанию.

Четвертый по величине в мире холдинг Hong Kong and Shanghai Banking Corporation иногда называют «зашифрованной империей». Вполне оправданно. Достаточно вспомнить, что большинство знают HSBC как крупнейший банк Великобритании. Хотя в огромную империю входили и входят банки из разных концов света. Причем многие из них до последнего времени работали без бренда HSBC. И это далеко не первый ход конем в биографии известного холдинга, вовремя сделанный в интересах дела.

Если бы не грандиозная авантюра шотландца Томаса Сазерленда в 1864 году, то, возможно, история этого банка сложилась бы иначе. Но Сазерленд был прирожденным манипулятором.

В результате одной из его интриг и появился полтора века назад первый в Гонконге колониальный банк, который сегодня знают во всем мире Его основатель Сазерленд родился в 1832 году в Абердине и принадлежал к древнему, но обедневшему клану. Отец умер рано, и Томаса воспитывали дед и бабка по материнской линии. Ревностные кальвинисты, они и внуку прочили духовную карьеру, однако, убедившись в отсутствии у него религиозного рвения, решили отдать его в учебу в местный торговый дом. А потом бабушка рекомендовала 17-летнего внука старому знакомому, возглавлявшему крупную пароходную компанию.

Карьера юного Томаса началась в крупнейшей британской Peninsular and Oriental Steam Navigation Company (P&O). Проведя два года в ее лондонском офисе, Сазерленд был направлен в восточные колонии - поработал в Бомбее, а затем возглавил представительство P&O в Гонконге.

На Востоке он почувствовал себя как рыба в воде и быстро стал своим. Бизнес по-восточному с его неписаными ритуалами, доминированием личного фактора и двойными стандартами оказался для горца естественной средой.

Сазерленд уже рассматривал бурно развивавшийся Гонконг как свою вотчину. И потому сильно расстроился, когда летом 1864 года узнал из газет, что некие финансисты из Бомбея, создавшие Bank of China, направили своего представителя в Гонконг с целью убедить местных толстосумов войти в дело. Он сам давно вынашивал план создания банка в Гонконге. Но никто из местных денежных воротил по доброй воле не захотел вкладывать 5 млн гонконгских долларов, необходимых для уставного капитала.

Ошеломленный новостью о бомбейском гонце, ушлый шотландец решил выманить деньги хитростью. У него было всего пять суток на то, чтобы опередить конкурентов - ровно столько в те дни добирался пароход из Бомбея в Гонконг. И Сазерленд сделал судьбоносный ход. 28 июля 1864 года в местной газете China Mail появилось сообщение о создании «Банковской компании Гонконга и Шанхая» (The Honkong and Shanghai Banking Company). Кроме самого Сазерленда в списке учредителей значились имена всех, кого он приглашал войти в число акционеров. Ни один из них, кстати, так и не дал своего согласия.

Но никто и не думал судиться с обманщиком. Расчет Сазерленда оказался верным: увидев объявление, каждый из местных воротил решил, что все остальные крупные коммерсанты согласились вложиться в банк, а имя промолчавшего шотландец внес заочно, в знак особого расположения. В итоге новоявленные банкиры, каждый по отдельности, благодарили Сазерленда! Поинтересоваться деталями сделки им не позволил восточный деловой этикет. Но Сазерленда уже не беспокоили такие условности. Он ликовал - эмиссар из Бомбея отправился домой ни с чем: к моменту его приезда в Гонконге уже существовал собственный банк.

ФИНАНСОВЫЙ ИНТЕРНАЦИОНАЛ

Первый гонконгский банк выбился в лидеры благодаря английским поставкам опия в Китай. В конце позапрошлого века никто не квалифицировал этот бизнес как нелегальный. «Наркофунты» составляли до 70 % всего торгового оборота Гонконга, через который шел товар.

Второй причиной быстрого взлета HSBС стал «интернационал», созданный усилиями Сазерленда. В совет директоров банка вошли представители всех стран, имевших деловые интересы в Гонконге. А таких, как и сегодня, хватало. Кроме того, банк разместил свои акции среди гонконгской бизнес-элиты. Это был еще один стратегический ход: все прочие банки представляли интересы иностранных акционеров и управлялись из-за рубежа. Но говорить о процветании маленького банка с большими претензиями на успех было рано: опиумные поставки в Гонконг через несколько лет стали уменьшаться. Заметный взлет HSBС произошел примерно через десять лет после его основания, когда банк осуществил первый в истории Китая публичный заем и быстро стал монополистом в этой сфере на долгие годы. Он превратился в неофициальный «госбанк» Гонконга и, что немаловажно, стал финансовым форпостом Британской империи в Юго-Восточной Азии. Иными словами оказался вовремя в нужном месте и балансировал между финансовыми потоками Востока и Запада.

Пока пароход плыл из Бомбея в Гонконг, Сазерленд сделал судьбоносный ход

В 1880 году банк ссудил деньги создателям тогда еще малоизвестной корпорации Mitsubishi, ставшей позже одним из его самых крупных клиентов. А вот кредит в 250 000 фунтов стерлингов, выданный японскому правительству в период с 1897 по 1930 год, обернулся против HSBС. Часть этих денег пошла на создание японской военной машины, от которой вскоре пострадали и Гонконг, и сам банк. Первая мировая война прервала череду взлетов. Правда, к 1920 году гонконгскому банку удалось оправиться от кризиса. Но к началу Второй мировой войны банк потерял свое удачное месторасположение.

В 1941 году британские законодатели, обеспокоенные ситуацией на Востоке, настояли на переводе банка в Лондон. Тревога оказалась оправданной: в декабре того же года Япония оккупировала Гонконг. Главный менеджер банка сэр Венделер Грейберн попал в плен и погиб. Большинство филиалов HSBС в Азии пришлось закрыть.

Реформатор Джон Бонд проработал в банке 45 лет!

ВЕТЕР ПЕРЕМЕН

После Второй мировой войны банк продолжил свою экспансию, но уже на Западе. В 1980 году он затеял недружественное поглощение одного из столпов британского финансового мира The Bank of Scotland. Британское правительство приостановило эту сделку, но амбиции «гонконгцев» остались прежними. В том же году HSBC приобрел контрольный пакет в американском Marine Midland Bank, в следующем - основал Hongkong Bank of Canada, пятью годами позже Hongkong Bank of Australia Ltd.

Чтобы снова не упасть, HSBC обрастал все новыми и новыми банками в США и Европе, пока в 1991 году некогда колониальный банк не дорос до суперхолдинга HSBC Holdings plc. В лидеры мировой финансовой системы игрок-тяжеловес вышел годом позже, когда приобрел крупный пакет в старейшем английском Midland Bank.

ПРОСТО БОНД

В 80-е годы прошлого века HSBC, как и другие финансовые гиганты, имел филиалы в разных странах и континентах. У этого холдинга был свой особый секрет. Все приобретаемые банки продолжали работать под собственными брендами - привычными для их постоянных клиентов. Тогдашний глава HSBC Уильям Первс рассудил, что подобное инкогнито снизит риски. Он был американцем и хорошо знал привычку соотечественников с подозрением относиться к чужому банку! Но хитроумная идея, которую бы точно одобрил отец-основатель банка, обернулась против банка.

Многие клиенты, переезжая в другой город, отказывались от услуг HSBC по той причине, что не знали о существовании его многочисленных филиалов, работавших под другими именами. Ситуацию повернул на 180 градусов новый глава корпорацииДжон Бонд. В 1998-м он решил, что через четыре года возглавляемый им холдинг догонит и перегонит заклятого конкурента - Citibank. Он решил начать со смены вывесок: от идеи местного банка холдинг повернулся к всеобщей глобализации. В итоге все многочисленные подразделения HSBC (за исключением гонконгского Hang Seng Bank) в обязательном порядке добавили к своим названиям общую аббревиатуру из четырех букв. Это позволило сэкономить на рекламной раскрутке единого бренда, зато привело к курьезным ситуациям. Один из постоянных клиентов канадского филиала после поездки в США возмущенно сигнализировал банковскому начальству, что «какой-то американский банк украл их логотип»!

КСТАТИ...

Элиот Спитцер - бывший губернатор штата Нью-Йорк (2007-2008) в 2008 году подал в отставку из-за скандала вокруг его связей с проститутками. Популярность Спитцеру принес «крестовый поход» против финансовых корпораций с Уолл-Стрит. В начале 2002 года, работая главным прокурором штата Нью-Йорк, он занялся инвестиционным банком Merrill Lynch и добился предоставления электронной переписки компании за несколько лет, из которой следовало, что Merrill Lynch прибегала к махинациям, чтобы создать на рынке благоприятные для себя условия. Тактика Спитцера заключалась в том, чтобы нанести удар по репутации нечистоплотной корпорации.

ЧЕРНАЯ ПОЛОСА

Именно реформатор Бонд, проработавший в банке 45 лет, стал свидетелем самых громких падений банка. Одна из крупных неприятностей в истории HSBC случилась в 1999 году. Первые полосы мировой прессы облетела сенсация - в Монте-Карло, в собственном пентхаусе угорел крупный банкир Эдмонд Сафра. Казалось бы, причем здесь гонконгский банк? Однако незадолго до своей загадочной гибели банкир выставил на продажу свое любимое детище - американский банк Republic New York, который купил: HSBC. Следствие тогда решило связать эти два события воедино. И хотя позднее банку удалось доказать, что он не причастен к загадочной кончине Эдмонда Сафры, покупка банка Republic New York оправдала ожидания HSBC лишь отчасти.


Стюарт Лоусон хочет завоевать Россию


ДОСЬЕ

Стюарт Макс Лоусон с марта 2008 года глава российской «дочки» HSBC - ЭйчЭс-Би-Си Банка.

Родился в 1954 г. в Лондоне. В 1975 г. окончил Оксфордский университет, где изучал философию, политологию и экономику. С 1975 по 2000 г. работал в Citibank, где прошел путь от специалиста отдела кредитования торговых операций до вице-президента (последняя должность - вице-президент Citibank в Пуэрто-Рико).

В 1995-1997 гг. был президентом «Ситибанка Москва». В сентябре 2000 г. апреле 2003 г. - советник инвестиционного фонда Delta Capital. В январе 2002 г. - апреле 2003 г. - председатель совета директоров Дельтабанка.

В мае 2003 г. - апреле 2004 г. - директор по международным связям, член совета директоров банков «Траст» и «Менатеп СПб». С апреля 2004 г. председатель правления банка «Союз». Стюарт Лоусон твердо заявил: «HSBC, как всемирный локальный банк, собирается стать главным в России».

В руки покупателя перешла разветвленная финансовая сеть в Соединенных Штатах, но не главная «добыча» - средства богатых семейств евреев-сефардов. Перепуганные таинственной гибелью своего банкира, они поспешно перевели свои деньги в банк-партнер - швейцарский Union Bancaire Privee.

Увы, это было только началом черной полосы в истории HSBC. В 2002 году разразился очередной скандал - на сей раз в Испании, где холдинг обвинили в содействии отмыванию денег. Финансовая полиция Испании выявила подозрительные счета ряда видных местных бизнесменов и профессиональных футболистов в филиале HSBC. Скандал удалось замять, списав погрешности на «нерадивость и отсутствие бдительности у местных сотрудников». Банк оштрафовали тогда на $2 млн. Но гораздо дороже стоило «пятно» на репутации.

В ноябре 2003 года банковская группа Hong Kong and Shanghai Banking Corporation опять попала в центр внимания мировых СМИ: террористы взорвали здание штаб-квартиры компании в Стамбуле. 3 сотрудника погибли, 43 получили ранения. Джон Бонд хладнокровно заявил в телеэфире, что банк не собирается прекращать свою деятельность в Турции. Но по иронии судьбы через два года пострадавший холдинг обвинили в содействии: терроризму. Под статью о «финансировании террористических организаций» HSBC едва не подвела в 2005-м американская компания Household International. Ее банк купил незадолго до скандала. Гражданские активисты обвиняли новый филиал HSBC Financial Services в незаконном переводе денег на печально известный «счет 98». Он был открыт с целью сбора средств для таких одиозных организаций, как «Хамас», «Исламский джихад», «Бригада мучеников Аякса». В 2005 году падение цен на акции компании обеспечило банку второе после Lloyds TSB место в рейтинге худших банков по акционерной стоимости.


Губернатор Элиот Спитцер погорел на проститутках

ХОРОШО ЗАБЫТОЕ СТАРОЕ

В 2007 году та же американская «дочка» понизила акции холдинга, попав в «воронку» ипотечного кризиса. После того как банк потерял 1,8 миллиарда долларов из-за выдачи ипотечных кредитов, два топ-менеджера HSBC в США были отправлены в отставку. В период больших финансовых перемен Бонда сменил у штурвала Стивен Грин. Эксперты объяснили перестановки намерением холдинга начать активную экспансию в перспективные регионы - Бразилию, Индию и, естественно, Китай, за который после ипотечного кризиса сейчас идет борьба крупнейших финансовых холдингов. HSBC решил вернуться на круги своя и снова завоевать утраченные позиции: как во времена Сазерленда, стать форпостом между Востоком и Западом.

Большинство аналитиков сошлись во мнении, что нынешнему главе HSBC Стивену Грину придется пойти на большую распродажу активов ради того, чтобы сместить центр тяжести на Восток. Последние события подтверждают это предположение - в марте финансовый гигант вел переговоры с французским Banque Federale des Banques Populaires о продаже половины французских отделений HSBC за $3,2 млрд.

Между тем прежде чем возвращаться на Восток, Грин решил подстраховаться от возможных падений в прямом смысле: вложиться в страховой бизнес. К 2012 году по расчету Грина страховой бизнес должен приносить 20% прибыли HSBC. Что характерно, ставка делается снова на Китай. Эксперты считают, что таким образом компания пытается добиться расположения инвесторов. Тех самых, с Востока. А пока холдингу приходится перестраховываться от новых историй, связанных с недобросовестными клиентами.

ВИСОКОСНЫЕ СЮРПРИЗЫ

2008 год принес новые испытания на прочность: громкий скандал с экс-губернатором штата Нью-Йорк Элиотом Спитцером, которого подвела страсть к женщинам легкого поведения, не обошелся без упоминания гонконгского холдинга.

ФАКТ

За пять лет доходы компании HSBC Holdings выросли на 26%, активы холдинга насчитывают $2,3 трлн. Сегодня холдинг формально прописан в Великобритании, и лишь менее четверти объема его финансовых операций приходится на Гонконг.

Подозрительные денежные переводы, проходившие через американский филиал HSBC, вспыли в ходе внутреннего аудита. Деньги уходили на счета каких-то фирм, названия и местоположения которых показались операторам банка подозрительными.

Наученное горьким опытом 2002 года, руководство банка решило «копнуть глубже». Как только выяснилось, что фирмы - подставные, банк тут же сообщил об этом финансовой полиции. За подставными фирмами и «отмытыми» деньгами стояла фигура Спитцера. В апреле, когда HSBC назвали лучшей среди 2000 мировых компаний, насладиться радостью очередного взлета помешали нерадивые почтовые работники. В ходе пересылки был потерян диск с данными на 360 тысяч клиентов банка, получивших ипотечные кредиты и застраховавших свою жизнь. По заявлению руководства корпорации, диск не содержал адресов и номеров счетов. Иными словами, несанкционированные «утечки» денег были маловероятны. Однако кто виноват в этой истории - решать Управлению по финансовому регулированию и надзору Великобритании.

Сильно портит ситуацию тот факт, что всего за месяц до того HSBC вместе с другими банками подписала пересмотренный кодекс Британской ассоциации банков, где речь, в частности, шла о правилах безопасности. Если инспекторы вынесут вердикт, что эти правила нарушены в связи с потерей базы данных, то HSBC грозит крупный штраф.

Есть и еще один високосный сюрприз, связанный с планами этого мирового холдинга в России. Новый глава российской «дочки» HSBC Эйч-Эс-Би-Си Банка Стюарт Лоусон недавно сделал громкое заявление: «HSBC, как всемирный локальный банк, собирается стать главным в России». Причем розничный бизнес банк намерен развернуть не только в Москве, а еще открыть не менее шести филиалов в регионах. На эту операцию «дочке» дополнительно выделят 200 млн долларов. Однако аналитики уверены: даже покупка крупной сети не может дать этому старейшему холдингу явного преимущества в России, где процесс завоевания доверия клиентов требует времени.

Владимир Гаков
Поделиться:
 

Возврат к списку